Credit term là gì? Cách quản lý để tránh rủi ro trong kinh doanh

Credit term là gì? Trong bài viết này Nhà Hàng Số sẽ làm rõ yếu tố ảnh hưởng đến credit term và cách quản lý credit term hiệu quả!

Trong các giao dịch thương mại, Credit term (thời hạn tín dụng) là một thuật ngữ rất quan trọng. Nó cho phép người mua hàng có thời gian trả tiền sau khi nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ từ nhà cung cấp. Vậy, Credit term là gì? Những yếu tố nào ảnh hưởng đến thời hạn tín dụng? Có những loại Credit term phổ biến nào? Và cách quản lý Credit term như thế nào để hiệu quả nhất? Bài viết này sẽ giải đáp tất cả.

1. Credit term là gì?

Credit term (thời hạn tín dụng) là một thuật ngữ kinh tế thường được sử dụng để chỉ thời gian mà người mua hàng được cho phép trả tiền cho nhà cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ. Thời hạn tín dụng này thường được thống nhất trong hợp đồng mua bán hoặc thông qua thỏa thuận giữa hai bên. Với Credit term, người mua hàng sẽ có thời gian trả tiền sau khi nhận được hàng hoặc dịch vụ, giúp họ có thời gian thu xếp tài chính để thanh toán. Trong khi sử dụng Credit term, người mua hàng cần phải tuân thủ các điều kiện và thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng. Việc này bao gồm cả việc trả tiền đúng hạn và tránh vi phạm các điều kiện trong thỏa thuận.

2. Vai trò của Credit term trong các giao dịch thương mại

Sau khi hiểu thuật ngữ Credit term là gì, chúng ta cùng tìm hiểu vai trò của Credit term trong các giao dịch thương mại. Đặc biệt, nó cung cấp cho người mua hàng một khoảng thời gian để thu xếp tài chính và thanh toán sau khi nhận hàng hoặc dịch vụ. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính và tăng tính linh hoạt trong hoạt động mua bán.
Ngoài ra, Credit term cũng giúp tăng khả năng bán hàng của nhà cung cấp. Khi cung cấp thời hạn tín dụng cho khách hàng, nhà cung cấp có thể tạo ra một mối quan hệ kinh doanh lâu dài, tăng tính đáng tin cậy và khả năng cạnh tranh trên thị trường. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, nơi họ cần tạo ra mối quan hệ tốt với khách hàng để duy trì hoạt động kinh doanh.
Tuy nhiên, việc sử dụng Credit term cũng có những rủi ro, đặc biệt đối với người bán hàng. Việc cho phép người mua hàng trả tiền sau khi nhận hàng có thể dẫn đến việc không đủ tiền để trả nợ hoặc các vấn đề pháp lý. Do đó, để đảm bảo rằng Credit term được sử dụng hiệu quả trong các giao dịch thương mại, các bên cần phải tuân thủ các điều kiện thỏa thuận và quản lý rủi ro một cách cẩn thận.

3. Các yếu tố ảnh hưởng đến thời hạn tín dụng

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến thời hạn tín dụng trong các giao dịch thương mại. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng:

3.1. Tính chất sản phẩm hoặc dịch vụ

Thời hạn tín dụng thường phụ thuộc vào tính chất của sản phẩm hoặc dịch vụ được mua bán. Ví dụ, các sản phẩm và dịch vụ đắt tiền hoặc có tính chất đặc biệt sẽ có thời gian trả tiền lâu hơn.

3.2. Tính thanh khoản của sản phẩm

Tính thanh khoản của sản phẩm hoặc dịch vụ cũng ảnh hưởng đến thời hạn tín dụng. Nếu sản phẩm được coi là dễ bán hoặc có giá trị cao trên thị trường, thì thời gian trả tiền có thể được rút ngắn.

3.4. Tính tin cậy của người mua hàng

Tính tin cậy của người mua hàng cũng là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định thời hạn tín dụng. Nếu người mua hàng đã từng vi phạm các điều kiện trong hợp đồng hoặc không đảm bảo khả năng thanh toán, thì thời hạn tín dụng có thể bị hạn chế hoặc không được cấp.

3.5. Ngành công nghiệp

Thời hạn tín dụng cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào ngành công nghiệp. Một số ngành có thời gian trả tiền dài hơn do tính chất đặc biệt hoặc do các quy định pháp lý.
Thị trường: Các yếu tố trong thị trường như tình trạng kinh tế, sự cạnh tranh và thị trường tiền tệ cũng có thể ảnh hưởng đến thời hạn tín dụng trong các giao dịch thương mại.

4. Các điều kiện liên quan đến thời hạn tín dụng

Các điều kiện liên quan đến thời hạn tín dụng có thể bao gồm nhiều yếu tố, trong đó phí trễ hạn là một trong những yếu tố quan trọng.

4.1. Thời gian trả nợ

Đây là thời gian mà người mua hàng hoặc khách hàng phải trả tiền sau khi đã mua sản phẩm hoặc dịch vụ. Thời hạn trả nợ có thể được quy định trong hợp đồng hoặc được đàm phán giữa hai bên.

4.2. Phí trễ hạn

Đây là khoản phí mà người mua hàng hoặc khách hàng phải trả khi không trả tiền đúng thời hạn. Phí trễ hạn thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền nợ còn lại hoặc một khoản phí cố định.

4.3. Tỷ lệ lãi suất

Đây là khoản tiền mà người mua hàng hoặc khách hàng phải trả thêm nếu trả tiền sau khi hết thời hạn tín dụng. Tỷ lệ lãi suất có thể được quy định trong hợp đồng hoặc dựa trên chính sách của nhà cung cấp hoặc ngân hàng.

4.4. Điều kiện thanh toán

Điều kiện thanh toán bao gồm phương thức thanh toán và thời gian thanh toán. Phương thức thanh toán có thể là tiền mặt, chuyển khoản hoặc thẻ tín dụng. Thời gian thanh toán có thể là trả tiền ngay sau khi nhận hàng hoặc sau một khoảng thời gian nhất định.

4.5. Thanh toán trước

Thanh toán trước là điều kiện yêu cầu người mua hàng hoặc khách hàng phải trả một khoản tiền trước khi nhận sản phẩm hoặc dịch vụ. Thanh toán trước thường được yêu cầu đối với các sản phẩm hoặc dịch vụ đắt tiền hoặc khi người mua hàng hoặc khách hàng mới.

4.6. Thời hạn khấu hao

Thời hạn khấu hao là khoảng thời gian được quy định để phân bổ chi phí cho các tài sản cố định. Thời hạn khấu hao có thể ảnh hưởng đến thời hạn tín dụng trong việc thanh toán các khoản nợ liên quan đến các tài sản

5. Các loại Credit term phổ biến nhất

Xem thêm:

• Royalty fee là gì? Royalty fee trong kinh doanh nhượng quyền FnB
• Rack rate là gì? Các loại giá phòng tiêu chuẩn trong khách sạn

6. Các chiến lược quản lý Credit term cho doanh nghiệp

Quản lý credit term là một phần quan trọng trong quản lý tài chính của doanh nghiệp. Dưới đây, Nhà Hàng Số sẽ chia sẻ với các bạn chiến lược quản lý hiệu quả.

6.1. Thiết lập chính sách Credit term phù hợp

Doanh nghiệp cần thiết lập chính sách credit term phù hợp với mục tiêu tài chính và thực tế của doanh nghiệp. Chính sách này cần bao gồm thời hạn thanh toán, phí trễ hạn và các điều khoản khác.

6.2. Đánh giá khách hàng

Trước khi cấp credit term, doanh nghiệp nên đánh giá khách hàng để đảm bảo rằng họ có khả năng thanh toán đúng hạn. Các yếu tố để đánh giá khách hàng bao gồm lịch sử thanh toán, tình hình tài chính và thị phần.
Xem thêm:

• Deputy là gì? Những yếu tố cần có của một nhà quản lý tương lai
• Chiết khấu là gì? Cách tính chiết khấu nhanh chóng và dễ hiểu nhất

6.3. Theo dõi thanh toán

Cần quản lý nợ khách hàng và đảm bảo rằng các khoản nợ được thu hồi đúng hạn. Nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn, cần thực hiện các biện pháp để thu hồi nợ.

6.4. Thực hiện các biện pháp khắc phục khi có vấn đề

Nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn, doanh nghiệp nên áp dụng nhiều biện pháp. Ví dụ: gửi thông báo nhắc nợ, thỏa thuận trả góp hoặc thuê công ty thu nợ chuyên nghiệp.
Doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định về thời hạn thanh toán và các điều khoản khác. Cần hạn chế việc đưa ra quyết định một cách thiếu suy nghĩ và tránh rủi ro không đáng có.
Nếu có tình huống xảy ra, doanh nghiệp cần điều chỉnh chính sách credit term để phù hợp với tình hình thực tế. Cần tăng phí trễ hạn hoặc giảm thời hạn thanh toán để giảm thiểu rủi ro.

7. Credit term trong kinh doanh nhà hàng

Thông thường, các nhà hàng sẽ yêu cầu khách hàng thanh toán trước khi rời khỏi nhà hàng. Tuy nhiên, hiện nay một số nhà hàng đã cung cấp hình thức thanh toán trả góp hoặc trả sau. Chẳng hạn như cho phép khách hàng thanh toán sau khi đã dùng dịch vụ và đặt cọc trước. Hoặc có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán sau.

7.1. Thực hiện Credit term cho khách hàng bằng cách nào?

Việc thực hiện Credit term trong nhà hàng có thể được thực hiện thông qua các cách sau đây:
Cung cấp dịch vụ trả sau: Nhà hàng có thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ trả sau bằng cách cho phép khách hàng thanh toán tiền sau khi dùng dịch vụ. Khách hàng có thể được cho phép thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định sau khi sử dụng dịch vụ.
Sử dụng thẻ tín dụng: Nhà hàng có thể cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho dịch vụ của mình. Việc sử dụng thẻ tín dụng có thể cho phép khách hàng trả tiền sau khi sử dụng dịch vụ và thanh toán theo định kỳ của thẻ.
Đặt cọc: Nhà hàng có thể yêu cầu khách hàng đặt cọc trước trước khi sử dụng dịch vụ. Sau đó sẽ thanh toán số tiền còn lại sau khi khách hàng kết thúc việc sử dụng dịch vụ.
Hợp đồng trả góp: Nếu khách hàng muốn sử dụng dịch vụ của nhà hàng và không có đủ tiền để trả, có thể cung cấp cho khách hàng một hợp đồng trả góp. Hợp đồng này sẽ quy định các điều kiện thanh toán và số tiền phải trả theo từng đợt.
Các điều khoản và điều kiện của việc thanh toán trả sau cần được định rõ ràng. Điều này để tránh những tranh chấp và mâu thuẫn trong quá trình thanh toán.

7.2. Lưu ý khi áp dụng Credit term

Khi cho phép khách hàng sử dụng credit term trong nhà hàng, cần lưu ý một số điều quan trọng sau đây:
Cần xác định rõ ràng điều kiện thanh toán. Bao gồm thời gian thanh toán, số tiền phải thanh toán, cách thức thanh toán, và các quy định về việc chậm trễ thanh toán hay vi phạm hợp đồng.
Cần đảm bảo tính minh bạch trong các điều khoản và điều kiện của credit term. Điều này đảm bảo việc khách hàng có thể hiểu rõ và đồng ý trước khi sử dụng dịch vụ. Trước khi cho phép khách hàng sử dụng credit term, cần kiểm tra tình trạng tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng để đảm bảo rằng họ có khả năng trả nợ đúng hạn.
Cần lập hợp đồng với khách hàng về các điều khoản và điều kiện của credit term. Điều này sẽ giảm thiểu sự tranh chấp và đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên. Cần theo dõi việc thanh toán của khách hàng và có biện pháp xử lý đối với trường hợp chậm trễ thanh toán hoặc vi phạm hợp đồng.
Qua đó, việc sử dụng credit term trong nhà hàng cần được thực hiện một cách cẩn trọng và đúng quy định. Tránh gây khó khăn cho cả nhà hàng và khách hàng trong quá trình thanh toán.

8. Tổng kết

Bài viết này đã làm rõ thuật ngữ kinh doanh Credit term là gì. Đây là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và kinh doanh. Quản lý credit term một cách hiệu quả giúp doanh nghiệp đảm bảo thanh toán đúng hạn. Cũng là giảm thiểu rủi ro trong giao dịch thương mại.
Bài viết đã trình bày các yếu tố ảnh hưởng đến thời hạn tín dụng. Các loại credit term phổ biến nhất. Ưu và nhược điểm của từng loại credit term cũng được đề cập. Những chiến lược quản lý credit term cho doanh nghiệp hiệu quả nhất. Do đó, việc hiểu và quản lý credit term đúng cách là vô cùng quan trọng và cần thiết. Đừng quên theo dõi Nhà Hàng Số để không bỏ lỡ thông tin hấp dẫn.